蚂蚁金服VS如何看待京东推出的京东金条？
借钱的话，京东金条和蚂蚁借呗哪个利息更低？
写文章之前，我特地去京东金条和蚂蚁借呗分别借了500元。
今天，我将从贷款额度、手续费费率、分期期限选择、放款时间、还款方式、借款流程5个维度做一个横向对比。
看看蚂蚁借呗和京东金条，究竟谁更胜一筹？
一.贷款额度
①京东金条
贷款额度为500-20万元，500元起借。
②蚂蚁借呗
额度1~20万元，1元起借，最高20万元，额度选择更灵活。
在这个范围内，每个人的最高额度是不同的。
比如，月付宝宝的最高可借额度，京东金条是9000元，蚂蚁借呗是2万元。
二.手续费费率
贷款手续费费率，是咱们考量贷款最重要的指标之一，我们从利息对比和逾期违约金对比两个方面来看。
1、利息对比
都是按日计息，根据不同用户信用状况差异化定价。
①京东金条
现阶段，金条推出了2项优惠政策
a 利率5折优惠：借款5000元以内可用，借款后第1—30天利息5折；
b 利率8折优惠：借款10000元以内可用。
例如月付宝宝的日利率就是0.05%。
②蚂蚁借呗
日利率：0.015%~0.06%
根据用户的综合使用情况，系统自动评估，账户使用情况不同，日利率可能会有不同。
比如月付宝宝蚂蚁借呗的日利率为0.03%，我另一位同事的日利率却是0.05%。
当期应还利息=日利息*借款天数
日利息=当前应还本金（全部应还未还本金）*日利率（日利息保留小数点后2位）
当期应还本金=借款总额/还款期数
所以，京东金条和蚂蚁借呗在手续费费率上谁更具有明显优势，要看你自己的利率是多少？
2.逾期违约处罚
①京东金条违约处罚
收费标准（具体违约金比例按下述标准收取）
计算规则
违约金=当前应还本金（全部应还未还本金）*违约金比例（0.06%）*违约天数
②蚂蚁借呗违约处罚
a逾期记录会记录的芝麻信用当中，并根据规定上传金融信用信息基础数据库；
b会有正常利率1.5倍的罚息；
c系统会自动扣款并进行催收。
三.分期期限
① 蚂蚁借呗
有2种分期选择：6、12个月(期)。
② 京东金条
有4种分期选择：1、3、6、12个月(期)。
从分期期限选择上来看，京东金条具有更大的灵活性。
四.还款方式
1.京东金条
每月等额：每期还款金额相同
每月月供额＝(贷款本金÷还款月数)＋(贷款本金－已归还本金累计额)×月利率
每月应归还本金＝贷款本金÷还款月数
月利率＝日利率×本月天数
例如：5月16日，月付宝宝在京东金条借了500元，分3期（月） ，日利率是0.05%。
①
到6月16日，为第一个还款日，月付宝宝要换多少钱呢？
月利率=0.05% x32=1.6%
（5月为31天，并且京东金条是放款立刻计息，所以计息日为32天）
每月应还本金=500÷3=166.66
首月供额=（500÷3）+（500-0）×1.6%=174.66
②
到7月16日，为第一个还款日，月付宝宝要换多少钱呢？
次月月利率=0.05x30=1.5%
（6月为30天，计息日为30天）
次月月供=166.66+（500-166.66）×1.5%=171.66
③
到6月16日，为第一个还款日，月付宝宝要换多少钱呢？
第三月月利率=0.05x31=1.55%
（7月为31天，计息日为31天）
最后一个月月供=166.66+（500-166.66-166.66）×1.55%=169.25
总还款额=174.66+171.66+169.25=515.57
这个过程中产生了15.57的利息。
然鹅
京东竟然比实际计算的少了1分钱
也不知道是什么鬼
2.蚂蚁借呗
两种还款方式
①等额还款
每月等额：每期还款金额相同
每月月供额＝(贷款本金÷还款月数)＋(贷款本金－已归还本金累计额)×月利率
每月应归还本金＝贷款本金÷还款月数
月利率＝日利率×当月天数
计算方式，参考京东金条。
②先息后本
按月付息，到期一次性还本
每期还款金额=月利息=本金*月利率
最后一期还款金额=月利息+本金
例如，5月16日月付宝宝在蚂蚁借呗借了500元，期限是6个月（只有6和12个月可选）
按照先息后本的计算方法
应还金额如下图
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五.借款流程
1.京东金条
① 非白条用户
按照页面提示：实名认证→添加银行卡→完善地址信息
② 白条用户
仅需要通过验证码进行身份验证即可。
30分钟内借款到账
激活白条→查额度→填写借款金额→填身份证号→手机验证→借款到账
2.蚂蚁借呗
2小时内完成借款流程
查额度→填信息→填验证码→借款到账
其实我这次的借款，京东金条和蚂蚁借呗都是在10分钟内到账，所以到账时间是差不多的，都可以做到快速实时到账。
△月付宝宝（微信）总结：
京东金条比较灵活，分期选择多，但覆盖的用户较少；
蚂蚁借呗还款式更灵活，但是分期选择不多。
选择哪个更适合你，就看大家的个人需求了。
